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世界觀速訊丨「服務優化營商環境」妥善審理金融案件助力營商環境

來源：晨財經時間：2022-11-09 15:56:54

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近日，肅州區法院民二庭審理一起因購買理財產品未達到理想收益，向銀行主張賠償的金融合同案件。

2021年2月24日,李某本意去A銀行網點辦理存款業務， A銀行理財經理向其推薦理財產品,稱收益更高。第二天，李某在A銀行網點通過網銀購買了理財產品,在購買過程中，李某通過網銀進行了個人投資風險承受力評估，綜合評估等級為“穩健性”。2022年2月23日，理財產品到期本金及收益被贖回，收益率為2.1%。李某認為利率太低，要求A銀行解釋此事，認為銀行屬于違規、欺騙行為，要求A銀行按當初承諾的理財產品收益進行賠償。經查，該理財產品屬于A銀行合法合規的理財產品，李某通過網銀購買，在購買過程中，A銀行盡到了適當性義務，并無違規銷售行為，李某的投資盈虧屬于市場風險，李某購買的理財產品并非高風險產品,且李某在網銀上購買該基金時，系統綜合測算后綜合評級為穩健性，其購買的理財產品為低風險，符合測評的風險范圍。故被告銀行盡到了適當性義務，法院判決A銀行不存在過錯，不承擔賠償責任。

法治是最好的營商環境。針對近年來涉金融案件呈上升趨勢的狀況，民二庭法官牢固樹立“人人都是營商環境、案案都是營商環境”的意識，剛柔并濟，多措并舉，堅持把優化營商環境工作作為重要任務，主動服務、積極作為，為肅州區金融業持續健康發展提供有力司法保障，扎實有效推進法治化營商環境建設，為企業健康發展保駕護航。

法律小貼士：根據《證券投資基金法》第九十八條之規定,基金銷售機構應當向投資人充分揭示投資風險,并根據投資人的風險承擔能力銷售不同風險等級的基金產品。《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》中第十二條規定,銀行、支付機構應當根據金融產品或者服務的特性評估其對金融消費者的適合度,合理劃分金融產品和服務風險等級以及金融消費者風險承受等級,將合適的金融產品或者服務提供給適當的金融消費者。依據上述關于適當性義務的要求,賣方機構在向金融消費者推薦、銷售理財等高風險等級的金融產品時,必須履行了解客戶、了解產品以及將適當的產品或服務銷售給適合的金融消費者的義務。因此,當金融機構等沒有盡到此義務,其應該承擔與其過錯相適應的賠償責任。如果賣方機構盡到了適當性義務,賣方機構就不應該承擔責任。因此,“賣方盡責、買方自負”是適當性義務承擔的最終目的。作為普通金融消費者,不宜以只要存在虧損或者沒有足夠獲利,就認為賣方機構應承擔完全的賠償責任。

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