應用場景提速擴圍 綠色“貸”動新發展、政策助力改革創新

綠色金融應用場景不斷擴圍。近日，多家銀行的綠色金融產品在2022年中國國際服務貿易交易會(以下簡稱服貿會)上進行展示。不僅如此，各大銀行近期發布的半年報數據顯示，相較于2021年年末，多家國有大行、股份銀行綠色信貸余額實現兩位數增幅。業內人士認為，在政策紅利、產業升級、科技賦能等多重利好因素疊加的背景下，綠色金融發展已駛入快車道。

北京銀行日前發布的2022年半年度報告顯示，截至今年6月末，綠色貸款余額931.32億元，較年初增長453.88億元，增幅為95.07%。

綠色“貸”動新發展

為順應綠色發展趨勢，各大銀行紛紛加大了綠色貸款產品的創新力度，應用場景不斷提速擴圍。

在服貿會上，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、華夏銀行、北京銀行等多家銀行展示了綠色金融產品和服務創新項目，涵蓋綠色融資、租賃、基金、投資和消費等領域，彰顯金融助力經濟可持續發展，對“污染防治”“節能環保”“生態農業”等各個領域的支持。

另據近期多家銀行半年報披露的數據，在國有大行方面，截至今年上半年末，建設銀行綠色貸款余額比上年末增加4501.89億元，增幅22.93%;農業銀行綠色信貸余額23743億元，較上年末增長20%;郵儲銀行綠色貸款余額4336.71億元，較上年末增長16.49%;交通銀行綠色貸款余額5741.37億元，較上年末增長20.42%。

在股份銀行方面，截至今年上半年末，光大銀行綠色貸款規模1577.23億元，比上年末增加331.31億元，增幅26.59%;招商銀行綠色貸款余額3121.83億元，較上年末增加483.41億元，增幅18.32%;興業銀行綠色貸款余額5415.84億元，較上年末增長19.31%;中信銀行綠色信貸余額較上年末增長40.54%;華夏銀行綠色貸款余額2386億元，比上年末增長14.45%。

政策助力改革創新

銀保監會今年6月發布的銀行業保險業綠色金融指引明確，銀保監會及其派出機構應當加強與相關主管部門的協調配合，推動建立健全信息共享機制，為銀行保險機構獲得綠色產業項目信息、企業環境、社會和治理風險相關信息提供便利，向銀行保險機構提示相關風險。

日前，北京市金融監管局等八部門聯合印發了《“兩區”建設綠色金融改革開放發展行動方案》(以下簡稱行動方案)。“兩區”是指國家服務業擴大開放綜合示范區、中國(北京)自由貿易試驗區。行動方案旨在深入推動“兩區”建設綠色金融領域改革開放，率先探索綠色金融改革創新，切實提升綠色金融服務水平，構建以改革開放為動力、以創新引領為特色、以低碳持續為導向、以保障安全為底線的綠色金融體系，逐步打造全方位服務研究決策和市場運行的全球綠色金融和可持續金融中心。

行動方案涉及四個方面，包括22項具體任務。一是完善綠色金融市場功能，包括推動金融機構綠色轉型、提升綠色項目信貸服務能力、支持綠色債券融資、促進發展綠色投資、推動綠色保險發展、提升綠色金融產品創新能力、引導綠色企業上市融資和再融資、推動綠色交易有序發展、加強城市副中心綠色金融資源布局。二是支持綠色產業發展和綠色城市建設，包括推動金融精準支持產業升級、強化對綠色建筑和綠色交通的金融支持、加大對農業農村現代化建設和生態環境協同治理的金融支持力度、積極參與國家氣候投融資試點、推動綠色生活方式變革。三是深化綠色金融國際合作，包括推動綠色產業國際投融資、建設國際綠色智庫、深度參與全球綠色金融治理、高水平舉辦綠色金融論壇。四是完善綠色金融基礎設施，包括加快建設綠色項目庫、推動金融科技賦能綠色服務鏈、探索構建與國際接軌的綠色金融標準體系、建立健全綠色金融風險防范化解機制。

綠色金融加速轉型

在業內人士看來，金融機構加大綠色金融產品開發力度或成為未來趨勢。原中國保監會副主席周延禮認為，綠色金融需要豐富的金融產品和服務體系，金融產品體系需要進一步提高碳金融產品的發展規模，建立有針對性的激勵約束機制。在風險管理方面，要加強商業銀行資產管理業務、保險業的環境風險分析，擴大環境壓力測試范圍。

北京綠色金融與可持續發展研究院ESG投資研究中心主任劉嘉龍對中國商報記者表示，我國綠色金融市場已經初具規模，在質量和效益上取得了一定的成績，引領了全球綠色可持續發展。大多數以解決產業和實際問題為導向的創新探索，通過市場化運作，具有行業推廣價值，正在為政府、監管部門、企業或者個人所廣泛接受。

保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗認為，中國是全球綠色金融創新的試驗場，這在數字金融科技加速綠色增長上體現得尤為突出。據中國金融學會綠色金融專業委員會測算，在“雙碳”背景下，中國未來30年的綠色低碳投資累計需求將達487萬億元。其中，能源、交通、建筑、工業四大行業將吸納80%—90%的綠色投資，帶來高效精準識別綠色項目、快速篩查與實時監控環境氣候風險的巨大需求。

中國銀行業協會有關負責人對中國商報記者表示，銀行業圍繞“碳達峰、碳中和”戰略目標，不斷完善綠色金融體系，持續加大綠色信貸投放力度，積極創新綠色金融產品服務，加快綠色金融領域業務布局，旨在助推實體經濟綠色低碳轉型。