快訊：車(chē)企跨界金融為哪般

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日前，寶馬成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的消息引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。其實(shí)，這已不是車(chē)企第一次跨界金融，車(chē)企對(duì)金融一直青睞有加。

車(chē)企跨界金融，汽車(chē)金融公司曾經(jīng)是最直接的選擇。如奔馳汽車(chē)金融、大眾汽車(chē)金融、豐田汽車(chē)金融等早已在業(yè)內(nèi)站穩(wěn)了腳跟。從業(yè)務(wù)形態(tài)和消費(fèi)頻次上看，汽車(chē)金融公司通常是為購(gòu)車(chē)客戶提供消費(fèi)貸，服務(wù)期限在2年至5年不等。不過(guò)，汽車(chē)金融公司經(jīng)營(yíng)門(mén)檻不高，往往需要面對(duì)銀行、消費(fèi)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)。相比之下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)不僅涉及銷(xiāo)售，還延伸到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和后續(xù)核保、理賠，專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)。

在車(chē)市激烈拼殺的紅海中，車(chē)企為何頻頻跨界金融呢？

從提供的服務(wù)來(lái)看，車(chē)企成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司更注重專(zhuān)屬保險(xiǎn)解決方案，往往能夠根據(jù)主機(jī)廠車(chē)型特點(diǎn)，提供傳統(tǒng)車(chē)損保險(xiǎn)之外的輪胎損壞保險(xiǎn)、美容修復(fù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)擔(dān)保等多種服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，如今已經(jīng)有十余家車(chē)企先后跨入保險(xiǎn)領(lǐng)域，既有傳統(tǒng)車(chē)企又有新能源車(chē)企。

車(chē)企跨界保險(xiǎn)不僅僅是賣(mài)保險(xiǎn)這么簡(jiǎn)單，而是希望通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)鞏固在汽車(chē)后市場(chǎng)中的地位，意在打造汽車(chē)銷(xiāo)售、售后服務(wù)、保險(xiǎn)理賠等服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。一旦形成服務(wù)閉環(huán)，既有利于拓展收入來(lái)源，又能增強(qiáng)客戶黏性，進(jìn)而塑造更為良好的汽車(chē)品牌形象。這是車(chē)企布局保險(xiǎn)的一盤(pán)長(zhǎng)遠(yuǎn)大棋。

特別是對(duì)寶馬、大眾等大型車(chē)企而言，在售車(chē)型保有量較多，車(chē)險(xiǎn)往往貫穿汽車(chē)整個(gè)生命周期，通過(guò)后市場(chǎng)滲透能夠搜集更多更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，從而了解客戶用車(chē)習(xí)慣，進(jìn)而和客戶建立緊密的聯(lián)系。從另一個(gè)角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)大城市的市場(chǎng)增量有限，行業(yè)趨于飽和，而車(chē)險(xiǎn)又是購(gòu)車(chē)后的剛需，開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)服務(wù)也是留住存量客戶的重要手段。此外，車(chē)企還可以通過(guò)綜合分析車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)投保理賠，反哺新品研發(fā)和產(chǎn)品迭代，使得汽車(chē)綜合服務(wù)更優(yōu)化。

值得一提的是，在新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，相比于保險(xiǎn)公司，車(chē)企已有的技術(shù)優(yōu)勢(shì)更便于開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。新能源車(chē)型智能化程度高、迭代迅速。車(chē)企在生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后修理等多個(gè)環(huán)節(jié)介入較多，因此在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面更具優(yōu)勢(shì)。車(chē)企能夠通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，更深入地掌握汽車(chē)硬件軟件、車(chē)輛道路運(yùn)行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)等，進(jìn)而推出條款更具針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)和理賠更匹配，更貼合用戶需求的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2025年新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%。

不過(guò)，保險(xiǎn)公司在規(guī)模效應(yīng)、渠道和成本控制，以及查勘理賠等方面依然有足夠的經(jīng)驗(yàn)積累。需要注意的是，在市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)定的前提下，單一車(chē)企的汽車(chē)銷(xiāo)量仍有天花板，這從客觀上限制了車(chē)企建立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的市場(chǎng)規(guī)模。如果想獲得更豐厚的利潤(rùn)，還需在成本控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面付出更多努力。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，車(chē)企跨界金融將成為常態(tài)，車(chē)企和銀行、保險(xiǎn)公司的深度合作也會(huì)成為發(fā)展趨勢(shì)。無(wú)論是汽車(chē)金融公司，還是車(chē)企的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，想要真正在金融市場(chǎng)分得一杯羹，仍要面臨諸多挑戰(zhàn)。